銀行對個人住房貸款收緊的信號越來越明顯。

繼各大商業(yè)銀行上浮房貸利率之后，今日（2月28日）又傳來消息，中信銀行已暫停在北京200萬元以上個人住房抵押貸，中信銀行內(nèi)部人士向每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者確認了該消息。

住房抵押貸款是放大商品房金融功能的重要手段，中信銀行此舉無疑是落實“房子是用來住的、不是用來炒的”的重要舉措。中信銀行官方表示，堅決執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時進行調(diào)整、傳導、落地。

春江水暖鴨先知，聯(lián)系到北京二手房已經(jīng)連續(xù)9個月下降，中信銀行此舉似乎還有更多含義。

▲圖片來源：視覺中國

落實差別化住房信貸政策

中信銀行在北京出手

自去年北京房地產(chǎn)調(diào)控“3·17”新政發(fā)布以來，樓市信貸“組合拳”不斷加碼：北京地區(qū)大部分銀行已上調(diào)首付比例，落實“認房認貸又認離”的首套房認定標準，并停止審批25年以上的住房貸款，從嚴控制個人購房貸款增量。

新華社此前刊文稱，從國務(wù)院到主管部門，對于房地產(chǎn)調(diào)控須強化地方政府主體責任，堅持分類調(diào)控、因城施策，政策信號是明確的。

對于暫停北京200萬元以上個人住房抵押貸款，中信銀行回應(yīng)表示，

自2017年3月起，國家加大房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景下，我行堅決執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時進行調(diào)整、傳導、落地。

據(jù)央行北京營業(yè)管理部最新公布的2018年1月北京市貨幣信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，北京個人住房貸款增幅繼續(xù)回落，延續(xù)了去年下半年以來樓市信貸低位運行的勢頭。

具體來看，今年1月末，北京市金融機構(gòu)人民幣房地產(chǎn)貸款（包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款等）余額16589.7億元，同比增長10.5%。其中，個人住房貸款余額9724.8億元，同比增長14.3%，增幅比上年同期低26.7個百分點。

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中信銀行稱，為保障北京市房地產(chǎn)調(diào)控工作的順利進行，該行調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的審批政策，確保該行信貸資金真實用于個人客戶的企業(yè)經(jīng)營和生活消費，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

值得一提的是，1月13日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的行為也是整治重點。

以往，利用個人住房抵押貸、消費貸等買房的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，中信銀行暫停北京200萬元以上個人住房抵押貸款，也可以防止個人借銀行的錢去炒房。

北京二手房已連跌9個月

企業(yè)貸款更有利可圖？

需要注意的是，此次所指的個人住房抵押貸是指以現(xiàn)有房產(chǎn)進行抵押而獲得的貸款，中信證券此次信貸調(diào)整并不涉及按揭貸款。中信銀行也表示，該項調(diào)整不會影響北京市居民及企業(yè)的正常購房信貸需求。聯(lián)系到北京二手房已經(jīng)連續(xù)9個月下跌，中信銀行此舉似乎還有更多含義。

根據(jù)國家統(tǒng)計局近日發(fā)布的數(shù)據(jù)，2018年1月，北京二手住宅價格同比下降3.1%，領(lǐng)跌全國；環(huán)比下降0.6%，跌幅居全國第二，僅次于廈門。自2017年5月以來，北京二手房價格一直在下跌，迄今已經(jīng)連跌9個月。業(yè)內(nèi)分析，與去年3月份時的房價相比，目前北京二手房價跌幅已達12%左右，基本回到了2016年四季度水平。

中國網(wǎng)報道，市場的整體熱度依然不高，房價下跌預期較強，預計穩(wěn)中有降是未來北京二手房價的大趨勢。

對于中信銀行叫停北京200萬元以上個人住房抵押貸款，彭博社援引一位知情人士的消息稱，今年以來企業(yè)貸款需求旺盛且貸款利率穩(wěn)中趨升，銀行出于自身商業(yè)考慮更愿意發(fā)放利潤率更高的企業(yè)貸款。

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另外，值得注意的是，包括按揭貸款在內(nèi)的住房抵押貸款是近年中信銀行的一項重點業(yè)務(wù)。根據(jù)中信銀行2017年半年報，中信銀行住房抵押貸款余額4825.51億元，比上年末增長14.72%，增量占全部個人貸款（不含信用卡）增量的56.14%；報告期內(nèi)個人住房抵押貸款新增623 億元，占全部新增貸款的29.23%。

資料圖

中信銀行銀行業(yè)績快報顯示，公司2017年營收1567億元，同比增長1.91%，凈利潤425.66億元，同比增長2.25%。

信貸收緊信號明顯

房貸利率或還將上浮

開年以來，多地傳出房貸政策收緊的消息，各大商業(yè)銀行接連上浮房貸貸率。對于北京地區(qū)按揭貸款，融360檢測的數(shù)據(jù)顯示，四大行首套房最低利率上浮至基準利率的1.05倍。加上中信銀行叫停北京200萬元以上個人住房抵押貸款，銀行對個人住房貸款收緊的信號越來越明顯。

央行發(fā)布的1月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)則顯示，住戶部門貸款增加9016億元，其中，短期貸款增加3106億元，中長期貸款增加5910億元。2017年1月住戶部門中長期貸款增加6293億元。該項同比少增383億元。

和北京一樣，上海市房地產(chǎn)相關(guān)貸款增量也延續(xù)回落趨勢。央行上?？偛抗紨?shù)據(jù)顯示，今年1月份，上海個人住房貸款增加26.2億元，環(huán)比和同比分別少增10.64億元和208.16億元。其中，二手房貸款當月增加25.47億元，同比少增137.84億元。

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交行金融研究中心高級研究員夏丹此前分析稱，住房按揭貸款環(huán)境繼續(xù)收緊，盡管新年伊始銀行新的信貸額度釋放，去年末排隊等候的房貸需求和新的申請相對還能得到一定滿足，但在控制信貸規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的嚴監(jiān)管要求下，住房按揭貸款投放額度仍然受限。房貸利率方面則略有上浮，預計后續(xù)還將繼續(xù)上漲。

國家統(tǒng)計局發(fā)布的1月房價數(shù)據(jù)顯示，70個大中城市中一線城市新建商品住宅銷售價格環(huán)比由上月持平轉(zhuǎn)為下降，二手住宅銷售價格降幅比上月擴大0.2個百分點；二線城市新建商品住宅和二手住宅銷售價格環(huán)比漲幅分別比上月回落0.3和0.2個百分點；三線城市環(huán)比漲幅分別回落0.1和0.2個百分點。

▲圖片來源：國家統(tǒng)計局